团尚科技现金贷系统：现金贷可从几个方面做区分

现金贷可从几个方面做区分：

 

1） 不同消费信贷产品的利率水平相差极大。利率分布从5%到400%以上，不同产品之间有本质区别。这个区别的背后，实际上是风控能力的区别，进而导致受众人群和利率水平的区别。

 

2） 服务的客户群有较大差别。信用类现金贷款产品一般都是服务于有稳定工作的白领、蓝领还有一些有信息的个体工商户；而现金贷更多还是为低龄、工作不稳定的群体提供的临时性生活借贷需求。如果我们把中国的网络人群按照风险分成五个等级），可以看到风险最低的等级大部分人都有信用卡，而风险最高的等级只有10%的人有信用卡。因为没有更便宜的借款来源，有些是被迫高利贷举债，有些是不具备风险和还款意识，甚至多头借贷的人群，这也是风险聚集最高的等级。 

 

3） 风控能力有重大差异。信用类贷款机构，不管是银行还是大型科技金融机构，都有相对完善的风控措施，或者有基于消费、借贷等场景的大数据风控能力，对客户风险管理比较到位。反之，很多现金贷平台大多刚刚成立，独立风控能力较弱。这些差别清晰地表现在不同类型机构的违约率上。在狭义消费贷领域，不同机构的风控能力有本质不同，违约率从不到1%到50%以上。 

 

4） 催收手段有重大差异，信用类现金贷款机构催收相对规范。不管是银行、消费金融公司还是大型科技金融机构，一般都重视自身品牌，以及业务合规性，而且受到严格监管，注重保护用户隐私，既不需要也没必要采用暴力催收手段。

所以，无论从覆盖对象、风控能力、利率水平、催收手段看，现金贷和商业模式相对成熟、可持续的信用类现金贷有本质区别，不应混为一谈。现在社会关心的各种现金贷问题，实际上只是狭义消费贷中风险人群较多、风控能力较弱、利率较高的一种。背后的核心症结，是放贷机构缺乏消费场景或者大数据风控能力。毋庸置疑，在从事现金贷的机构中，也不乏具备核心竞争力、操作规范、为用户提供了救急之需的机构，但是行业整体缺乏可持续的竞争力，操作不规范，导致风险聚集，是一个突出现象。