团尚科技现金贷系统：大数据金融的风险与挑战分析

【摘要】在新经济时期，整体时代都有着较为鲜明的网络化以及数字化特点，而大数据金融模式也随之诞生，使得金融行业的数据采集与处理变得更加全面、高效，数据资源价值挖掘也更加充分，有效带动了金融行业的发展。但大数据金融模式在实际运行过程中也存在着一些不利因素，使大数据时代下的金融行业发展出现了一定的风险与挑战。本文将对大数据金融挑战与风险进行深度剖析，并会提出几点针对性应对建议，期望能够对我国金融业发展提供一定启示。

【关键词】决策风险 大数据金融 金融机构 数据安全

虽然大数据金融模式的运用，有效改善了金融行业以往存在的弊端，但却存在着对传统金融机构产生冲击、数据安全性有待加强以及技术决策风险系数持续升高等方面的问题，使得大数据金融模式在实际落实过程中产生了一定的挑战与风险，为保证大数据时代金融行业的平稳发展，我们首先应对各项风险与挑战产生的本质原因进行深入性分析。

一、大数据金融风险与挑战

（一）传统金融机构方面

为了保证金融行业的顺利发展，国家对该行业的监管方式以及开放程度都做出了一定的调整，同时由于大数据技术的影响，非金融机构也开始进入到了金融行业之中，直接对传统金融机构的市场占比造成了冲击，且因为非金融机构有着较为显著的技术优势，相关部门对对其实施监管难度相对较大，致使金融市场竞争更加激烈，导致传统金融机构不得不加大自身改革力度，以应对这一困境。

（二）数据安全性方面

网络数据安全问题始终存在，如果不能对数据实施有效性保护，就会出现数据信息泄露的可能性，这对于金融企业而言，是十分不利的。针对这一点，各金融机构已经制定出相应的安全措施，且一直在对各项安全措施进行完善之中，但由于金融行业有着业务链条过大的特点，只要其中任何一个环节出现问题，都会对金融财产安全造成威胁，所以各金融机构还需继续加大对金融数据安全性的管理力度。

（三）技术决策风险方面

由于大数据金融模式起步相对较晚，数据库建设以及数据统计、分析等技术模块还处于不断发展之中，且部分企业还是对结构化数据处理较为依赖，直接对非结构数据处理技术的发展造成了影响，导致金融机构只能通过探索的方式，来对大数据技术进行选择，这就会直接加剧技术决策的风险系数，可能会因为技术选择不当而使金融机构产生损失。

二、大数据金融风险、挑战应对策略

（一）优化大数据金融机构发展规划

现代金融行业最为典型的特点便是数据量过大，为了应对时代变化，金融机构也应按照大数据时代特点，对机构长远性发展进行合理规划。要以客户需求为发展基础，不断对客户数据结构进行补充与完善，并要加大对业务进行创新的力度，为业务风险控制做好准备。在对客户数据结构进行制定时，要将客户喜好、行为习惯以及基本信息等内容都加入到其中，并要数据处理技术对客户各项数据进行全面性分析，从而对客户价值、类型以及风险程度等进行科学評估，并要以此为依据对现有数据结构进行及时调整，形成动态化机构发展规划，为机构稳定发展做好铺垫。

（二）加大关键技术研究与创新力度

针对大数据金融技术存在的问题，各金融机构应加大对关键技术研究与创新的力度，以确保各项金融数据能够得到科学的收集与管理，为金融企业信息化建设工作的落实提供可靠保障。由于大数据技术研究要求相对较高，所以各研发企业应加大对商业智能以及人工智能理论与技术的研究力度，要为大数据技术发展形成良好铺垫。同时要对可视化技术、非结构数据处理技术以及非关系型数据库管理等技术发展予以足够支持，要带动移动互联技术、云计算以及物联网技术的有效结合，保证各项数据处理技术能够更加成熟。此外还要加快知识库技术以及网页搜索等核心技术的研发速度，要保证各项单项技术产品的水平，进而为金融机构提供可靠的数据支持，有效降低机构在技术选择中所面临的风险。

（三）完善数据安全管控工作

为了确保信息数据的安全性，各金融机构应将数据安全管理归入到日常风险管理系统之内，并要对数据安全动态监控信息进行强化，以确保数据信息安全系数的切实提升。在对数据实施安全管控时，相关技术人员一方面要对结构内部各项金融数据业务进行明确，要对链条中涉及到的各个机构进行科学调控，并对数学安全管控标准进行统一，以保证对金融数据自我监督工作水平的切实提升；一方面要加大和监管机构的交流机会，保证监管机构能够对金融机构展开合理的指导，以保证各项安全管理工作的顺利调整，保证数据安全；另一方面要加强与客户之间的交流，使客户能够掌握正确的数据使用方式以及数据安全防范方式，使客户也能够参与到数据风险管理之中，有效增强机构风险管理能力。

（四）增强用户体验重视力度

大数据金融产品要以客户为出发点，应加大对客户体验反馈的重视力度，以提升客户对于自身产品的好感度，保证产品在市场中销售量。为了达到这一点，金融机构一方面要加大对产品内容以及服务方面的研究力度，可以实施用户交互式设计方式，在安全操作原则基础上，有效简化用户操作步骤，进而为客户提供出更加理想的金融服务；一方面要利用移动网络技术，建立社交网站、移动客户端以及微博微信等新型销售平台，运用新媒体加大增强与客户之间的交流，及时对客户使用意见进行收集，以保证客户体验感受的不断优化；另一方面要将移动金融与大数据金融有机结合在一起，使金融服务能够更加专业、高效，使机构可以不受时间以及地点等传统产品办理因素的限制，为客户提供更加人性化、全方位的产品服务，使金融机构能够在行业中树立起良好口碑，获得长远性发展。

三、结束语

大数据时代已经到来，金融行业想要得到更好地发展，就需要对大数据金融模式进行全面性研究，要对新时期中金融行业面临的风险以及挑战进行深度剖析，并要结合时代特点以及金融行业发展特点，通过优化机构发展规划、加大技术研究力度以及完善数据安全管控等手段，科学对各项问题进行应对与解决，从而保证金融行业的持续性发展。