团尚科技现金贷系统：现金贷行业发展分部及问题

    互联网小贷牌照停发的消息引发趣店等现金贷类中概股大跌，在趣店宣布回购后跌幅明显收窄。

    自趣店上市之后，现金贷的话题甚嚣尘上。昨日，互联网金融专家委员会发布了一份《我国现金贷发展情况报告》，不仅首次明确了现金贷的概念，摸清现金贷家底，还提出了现金贷目前存在的三大主要问题。

该    报告显示，现金贷平台概念暂定为：平台以“信用贷”、“消费贷”等形式，对借款人直接发放现金，放款时间较短，借款期限在半年之内的小额借款平台。这也是现金贷第一次有了权威而明晰的概念。

    互金专委会的数据显示，截至11月19日，在运营现金贷平台有2693家。上述平台利用网站、微信公众号和APP三种形式运营现金贷业务，其中通过网站从事现金贷业务的平台1044家，通过微信公众号从事现金贷业务的平台860家，通过移动APP从事现金贷业务的平台429家。

    目前有592家P2P网络借贷网站开展现金贷业务，约占全部P2P平台总数的15.8%；有812家其他网贷平台（从事网络借贷中介的非P2P平台）开展现金贷业务，约占全部其他网贷平台总数的36.9%。

    “对现金贷平台地域分布情况进行分析，结果显示主要分布在我国沿海省份，其中广东、北京、上海三个地区数量最多。”报告显示，近期现金贷平台各类用户近1千万人，广东、浙江和江苏的用户最多。同时，对现金贷平台的用户年龄抽样分析发现，20岁至30岁、30岁至40岁的用户数量最多，并且男性远多于女性。而全部平台的人均借款金额约为1400元。

    尽管现金贷发展速度相当快，但其问题也不容忽视。互金专委会表示，现金贷平台存在的三大问题，首先是借款利率偏高，其次是多头借贷情况严重，最后是暴力催收事件时有发生。

    报告显示，现金贷平台借款期限较短，从金额上看利息并不高，且平台往往给出比较小的日化利率，但实际年化利率极高。由于借款门槛较低，借款用户多为次贷人群或低收入者，因此现金贷平台盈利方式通常为“高利率覆盖高坏账”。现金贷利率折算为年化后大部分超过100%。此外，虽然有部分平台表面利率不高，但通过收取各种费用变相拉高利率，比如信息审查费、账户管理费、交易手续费、风险保证金等。

    而对于多头借贷，报告则表示，预计有近200万现金贷借款人存在多头借贷情况，其中近50万借款人在一个月内连续借款十家以上平台。

    “由于现金贷平台借款金额较小、借款利率较高，借款人短期内频繁借入小额高息贷款，其还款能力和还款意愿存在较大问题，这部分借款极易转变为坏账。”报告表示，暴力催收则是最为常用的手段。