团尚科技现金贷系统分析现金贷风控审核的关键点

    现金贷虽具有不断增长的市场需求，但其显著的行业痛点亦不容忽视。据团尚科技小编了解现金贷的客户往往在征信方面有不良记录，或收入较低，从而导致现金贷的逾期坏账率明显高过银行，只能以高利率覆盖坏账损失。所以对于现金贷来讲，如何做好风控是重中之重，也是发展的长久之道。

    现金贷的风控主要是为了分析用户是否具备健康的借贷条件，是否有良好的还款能力，以创造良好的借贷环境。现金贷的风控审核主要包括3个环节：一是开户审核，二是放款审核，三是贷后风控。

 

 

    1. 开户审核:

    为了判断用户是否符合平台放贷条件，拦截不良信用用户、违约记录用户或黑名单用户，防止其造成平台损失。在开户时，平台根据用户提供的姓名、身份证号码，手机号码等信息，进行多个大数据审核。在开户审核中，最基本的审核项是基础信息、银行卡信息、运营商信息。

    对于开户申请通过的用户，现金贷平台一般会依照自己的信用评分规则，对其进行授信评分。决定授信评分的还包括用户行为，比如用户的注册时间、注册地址、是否为多头借贷等。根据用户个人的授信分数，给予不同的贷款额度，用户可在其贷款限额内申请借款。

 

 

    2.放款审核:

    主要是在开户成功的用户，申请借款后进行。其主要目的是：

判断资金池是否充足、申请借款的进件数是否在平台容量内，以保障平台借贷流程能正常、顺畅进行，不积压过多等

 

    判断已开户成功用户的信用评分是否有变化，是否在平台新增黑名单内，防止欺诈行为产生，保障平台利益，维护健康安全的借贷环境。（注：有些平台也会把黑/白名单审核放到开户审核阶段）

 

 

    3. 贷后风控:

    用户申请贷款成功后，需要进行贷后风控。贷后风控对象主要有：

已还款用户，根据用户还款情况（及时或逾期还），依照风控规则调整用户信用评分，为下次借款做准备。

 

    2.逾期用户，根据用户的逾期情况，判断用户的还款意愿与还款能力的强弱，并采取相应的催收方式。催收方式一般有短信催收（前期提醒）、电话催收、上门催收、委外催收（以打包或分成方式委托给外包催收公司）、诉讼催收。