车险分期的市场现状怎么样？

汽车商业保险分期服务是一个极具前景的新金融场景。作为未来五年五大趋势之一中新金融的范例,汽车商业保险分期将是大势所趋。

【新趋势——大数据下的车险分期市场】

车险,作为车主客户每年的一笔固定开销,作为财产险中最重要的组成部分,据有效数据统计,截至2017年年底,我国汽车保有量已突破2.17亿辆,2017年财险行业保费收入达到10541亿元,同比增长13.8%。其中,车险约占财险总保费收入的70%。随着近些年汽车保有量的不断增长,车险保费也一直呈水涨船高趋势,预计到2020年,中国的车险保费市场将达到12000亿的规模!有车险分期意愿的人群占比30%,所以车险分期的总体市场规模已达到3000亿元,每个城市的车险分期需求则达到1-2亿元。

【私家车车险分期困难重重】

车险分期资产具备了小而分散的特点,具体表现为两一下两点。第一,目前在我国主流的车型价位大致在10-40万之间,这些类型的汽车保险保费大约在2000-8000之间。基本上私家车车险保费需求大致维持在5000左右,保险费用并不高,进而导致车主采用车险分期的意愿并不强烈,此外,我国汽车车主年龄分布,80后人群约占46.7%,而90后则是25.3%。作为当前社会发展的中坚力量,80后、90后多半背负房贷车贷,家庭财产与收入相对60后、70后而言仍有不小差距,所以有较大可能会出现逾期现象;第二,私家车主虽然数量多但分散性太强,每个车主的要求并不相同,这需要不断细化产品,提高产品异质性,造成成本偏高。所以现阶段私家车的车险分期市场不容易做,存在一定的困难。

【商用车车险分期的机遇】

车险分期其实更适合绝大部分的企业客户。在深入调研和了解了物流行业之后,得到这样一个共识:目前物流企业特别是企业主的生存现状比较艰难。此处的“艰难”使得是上游企业对物流公司的押款非常严重,押款期限长达3-6个月。作为一个行业潜规则,3到6个月的押款期限使得物流企业主肩负着巨大的经营压力。他们要垫付司机的工资、车辆过路费、油费等等,现金流稍有不慎就会断,资金流动压力非常大。虽然以上情形使得商用车险分期市场从表面上看充满变数,但是挑战与机遇并存。换个角度看,商用车险分期市场有三个方面的机遇:

1、有需求:商用车辆特别是货运车辆商业险保费很高,每辆车1万至3万元不等,导致物流公司资金周转压力大,需要此类金融服务。所以越是车辆多的企业出于成本和资金链安全等方面的考量越需要将车险进行分期支付。

2、有痛点:因为有保单质押担保,并且资金封闭运作,所以我们的贷款服务可以相对弱化企业主征信并且可以随时放款,准确击中物流公司的痛点,同时银行并不涉及此小微业务。

3、有规模:业界普遍认为2019年是整个车险分期市场的元年,而且大多车险分期模式是以私家车为主要服务对象,而商用车保险分期市场的开发还没有真正开始。因此全国千亿商用车保险分期市场前景非常光明,业务增长空间巨大。