风控必备丨互联网金融的风控模型是什么？

一、什么是互联金融
这个词是纯粹中国制造，单纯看字面意思就是互联网+金融。但是更多时候我们通常说的互联网金融风控其实是指风险管理和风险控制两个方面。
风险管理，它是指如何在项目或者企业在一定的风险的环境里，把风险减至最低的管理过程。它的基本程序包括风险识别、风险估测、风险评价、风险控制和风险管理效果评价等环节。
风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或者减少风险事件发生时造成的损失。所以其实风险控制是风险管理中的一个环节。
二、什么是互联网金融风控模型
而互联网金融的风控模型，通过科学技术手段，对用户进行评估，根据分数进行信用等级分层，并进行合理的授信额度。从而减少信用风险、欺诈风险及交易风险。
三、互联网金融风控模型应用场景
现在基本已经广泛应用于各行业中，银行、消金、互金、供应链等等。广泛应用于各场景中，线上获客防止用户薅羊毛、审核审批反欺诈、贷后资产保全等等。
四、互联网金融风控模型应用流程
风控模型的审核流程一般都是要经过机器审核和人工确认的相结合的方式。当然自动化审批是趋势，感兴趣的同学，可以点击看下审核员，一个被自动化审批淘汰的风控岗位
风控模型的具体规则基本都是保密层面的，我们不对详细规则解释。直说大致流程，主要分为四个部分。
1、获取数据
现在市场的数据慌基本都是源于此，根本就是采购不到数据。<风控必备>互联网金融的本质就是数据
2、确定变量
收集到数据后，不可能全部的数据维度我们都使用。需要根据具体业务场景和产品，确定用户变量和分配权重。这些在最开始产品设计时候就要考虑的，目标客户申请时候填写哪些信息，我们如何去抓取。最后得出一个评分卡分数。
3、调整测试
在风控模型建立的后期，我们必须要输入个人信息进行模型的测试，
根据前期建立每个指标的评分规则，进行数据测试，风控模型一定是业务导向的，市场趋向性的。过松过紧都不行，取样进行模型规则的自测，通过反复调试指标分，保证模型准确性。(取样一样要具有代表性)
4、上线调整
即使前期再测试，正式上线后都是需要经过一定观察期后评分卡模型才算稳定。对于真实的客户表现可能不是立刻表现出来的，比如信用情况变化、贷后还款情况等等。当然这个都是可控可接受范围的，只需要进行微调即可。