监管助力消费金融高质量发展

　今年以来，国家已出台6个相关文件促进消费，最近一次的《关于加快发展流通促进商业消费的意见》，提出了20条稳定消费预期、提振消费信心的政策措施。其中包括鼓励金融机构创新消费信贷产品和服务，推动专业化消费金融组织发展等。

　　《关于加快发展流通促进商业消费的意见》的出台，意味着政策宏观引导将再次激发国内消费市场内需潜力释放，消费信贷市场或将迎来巨大发展机遇。
　　然而，伴随刺激政策的持续加码，专业化消费金融组织，尤其是持牌非银行金融机构却变得更加谨慎。

　　伴随着“一行两会”金融监管体制的改革，“强监管”已成为我国金融行业发展面临的大环境。强监管环境给消费金融行业带来发展机遇的同时也带来了诸多挑战。在整个强监管环境下，对于息费的主动调整和被动调整是整个行业都面临的普遍现象。

　　我国消费金融在过去几年的高速发展中，除了出现过高利率等现象外，暴力催收也一直被诟病。今年上半年，随着一些不正规的催收公司被打掉，一些没有自建贷后管理团队、缺乏贷后管理能力的消费金融公司受到了严重的影响。贷后功能缺失就会直接推高不良率。市面上能够提供贷后管理服务的公司越来越少，愿意从事贷后管理工作的工作人员招聘也越来越难，这导致了催收成本的上涨。

　　在强监管的环境下，目前银行授信存在大行在观望，小行在自保的现象。这一现象最直接的影响就是资金的可得性，再就是资金成本，当资金可得性受到制约的时候，想得到更多的资金就要付出更高的成本，其实就推高了非银行金融机构的融资成本。对我们来说也是一大考验。
　　无疑，面临着错综复杂的内外部环境，息费调整、贷后成本、融资成本、科技和银行成本都在不断上涨。