消费金融市场将面临全新洗牌

8月份部分宏观数据显示，消费增速进一步下滑。
9月16日，国家统计局披露的数据显示，8月份，社会消费品零售总额33896亿元，同比增长7.5%，增速比上月回落0.1个百分点其中，扣除汽车以外的消费品零售额30845亿元，同比增长9.3%，增速比上月加快0.5个百分点。
这已是近年较低增速。
中国的消费金融市场正在进入下半场。一方面银行信用卡业务逾期率正在上扬，部分银行信用卡中心提高消费贷款投放门槛;另一方面，提供消费金融产品的上市金融科技机构正在步步为营，进一步开拓年轻群体的消费潜力。
鉴于国内外经济金融面临新形势，经济下行压力有所加大，多家银行在确保资产质量稳定的前提下，主动优化贷款类产品投放策略，适当提高信用卡、消费贷款投放门槛，推动目标客群上移。
从上市银行半年报中可以发现，大多数银行的整体不良率较去年末相比，已呈现下降趋势，但信用卡、消费贷领域的不良率却在抬升。
中国人民银行发布的2019年第二季度支付业务统计数据显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额838.84亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.17%，占比较上季度末上升0.02个百分点。2019年中报显示，建行个人消费贷、信用卡透支不良率，分别为1.45%、1.21%，较去年末上升0.35、0.23个百分点;农行个人卡不良率为1.43%，较上年末下降0.23个百分点，但消费贷不良率上升0.22个百分点;交行信用卡透支不良率为2.49%，较上年末上升0.97个百分点。
在股份制银行中，招行、浦发、兴业、平安的上半年末的信用卡不良率比上年末分别上升了0.19、0.57、0.2、0.05个百分点，但上述四家银行的总体不良率却比上年末分别下降了0.13、0.09、0.01、0.07个百分点。
多家银行消费金融产品领域不良率攀升的同时，信贷规模也在压缩。
截至2019年6月底，建行个人消费贷余额1682.7亿元，较上年末减少约419亿元;交行信用卡透支余额为4546亿元，较上年末较少约505亿元;浦发银行、光大银行同期的信用卡及透支、个人消费贷余额，较上年末分别减少约60亿元、19亿元;平安银行“新一贷”贷款余额1533.61亿元，比上年底下降0.2%。
平安银行2019年中报指出，2018年末以来，鉴于宏观经济仍存在下行压力，在确保资产质量稳定的前提下，本行主动优化贷款类产品投放策略，适当提高信用卡、贷款投放门槛，推动目标客群上移。实际上，据了解，今年上半年以来，大多数银行信用卡中心提高了信用卡门槛，但这多家银行的信用卡、消费贷不良率仍在抬升。
针对金融市场风险，监管层正加强引导金融要提高风险防范意识。国务院金融稳定发展委员会9月5日召开全国金融形势通报和工作经验交流电视电话会议强调，金融机构要提高风险防范意识，完善公司治理，加强内部管理，强化激励约束机制，鼓励担当、创新和风控，对真正支持实体经济的要加大奖励力度。
金融科技机构正通过合作金融机构的资金发展消费金融业务，以构建更广泛的生态体系。