供应链金融下一个亿万级蓝海市场

中小微企业是国民经济发展的重要力量，是金融机构需要重点支持的方向，也是金融服务的一片蓝海。近年发展迅速的供应链金融，被认为是服务实体经济的有效工具，成为解决民营企业特别是中小微企业融资难融资贵的有效渠道。

自2018年以来，多项对民营和小微企业融资支持的政策措施出台落地，小微企业的“贷款获得感”得到提高。银保监会数据，2019年二季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额35.63万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额10.7万亿元，同比增长26.6%。

小微企业融资难症结在于风控


小微企业的融资环境普遍得到改善。6月央行联合银保监会发布的《中国小微企业金融服务报告》数据显示，截至2018年末，我国小微企业法人贷款余额26万亿元，占全部企业贷款的32.1%。
然而数据显示，中国小微企业最终产品和服务价值占GDP的比例约60%、纳税占税收总额的比例约50%。对比我国小微企业对整体经济的贡献情况，金融机构对小微企业融资的支持力度仍有差距。

且小微企业融资需求具有”短、小、频、急”的特点。有行业报告曾指出，2016年我国不同规模的企业贷款结构具有明显差异，中小微企业的抵押贷款比例要明显高于大型企业。而现实的情况是，中小企业本就缺乏固定资产做抵押，但银行贷款却更倾向于向小微企业发放抵押贷款。其背后深层次的原因在于风险评估是按照主体信用来进行的。

因此，风险评估差异就是数字机遇，科技革命为填平数据鸿沟、释放数字红利、赋能供应链金融带来巨大机遇，填平数据鸿沟能带来数据红利。技术变革正在重塑供应链，促进生产和供应链各环节、各主体的“连接”和“融合”，这为金融机构服务供应链企业提供了更多可能与解决方案，为解决中小企业融资难和融资贵难题打开了新的大门。

具体来看，物联网、云计算、大数据、区块链等技术催生的新型供应链融资模式，大大降低了数据采集、存储、传输、分析的成本，为供应链金融创新提供了技术基础，也使供应链金融的交易成本有效降低、效率得以提高;数字技术或数字化革新了供应链业务流程，促进了产品和业务创新，改善了客户服务，提升了服务体验;在科技赋能下，供应链金融技术平台已呈爆发式增长态势，各种形式的应收账款数字凭证等新型供应链金融工具也应运而生，尤其云技术的普及和应用，突破了传统供应链金融服务在物理空间上的瓶颈，金融科技尤其人工智能和大数据技术极大提升了供应链金融的风险管理能力和水平，使风险防控变得更全面、智能和高效。