五种信贷诈骗行为 不得不防

信贷欺诈指的是什么?如何预防?
信贷欺诈是指通过资料盗用、包装等方法，骗取贷款的行为。
1.工作信息欺诈
在 5 类主要信贷欺诈行为中，占比最大的信息虚假中涉及申请人工作信息欺诈的情况较多，另外中介代办包装中也包含单位资料包装的风险。其主要原因是工作收入是申请人的第一还款来源，直接影响金融机构对申请人的资信评估。好的工作单位或岗位意味着申请人工作更稳定，收入水平更高，还款能力更强;且工作单位的固定电话能够作为还款提醒、逾期催收的有效手段，从侧面提高申请人的违约成本，从而控制风险。如果单位资料包装的风险在贷前审核的过程中未被发现，贷后容易出现失联的情况;同时金融机构对不同客户群体的信用评估也会受到影响。
2.虚假联系人
虚假联系人主要细分成以下三种情况：(1)虚构联系人;(2)联系人身份虚假;(3)联系人为申请人本人。
由于联系人的伪装比工作单位更加容易，联系人一般仅提供姓名、手机，且这些信息有时也不会进行实名校验， 在风控审核环节一般很难发现该类风险。银行信用卡的网申渠道以及通过 APP 申请的信贷产品可以要求申请人在手机通讯录中选取联系人，但部分欺诈分子会在申请信用卡、信贷产品前伪造通讯录，以混淆金融机构的视线，完成虚假联系人资料的包装。
3.资产类资料虚假
资产类资料虚假，多见于抵押贷款以及需要提供财力资料的信用贷产品中。申请人通过伪造资产资料骗取金融机构的贷款或者提升授信额度，最常见的资产资料虚假有：(1)房产证虚假;(2)行驶证虚假。　　
4.冒充他人申请
冒充他人申请，主要分为本人知情与本人不知情两类。本人知情的情况又称为白马欺诈，是指本人允许别人用自己的名义和信用记录等信息申请贷款的行为。在本人不知情的冒用案件中，欺诈分子通过黑、灰产购买用户的身份证、手机号以及银行卡信息，最终通过伪造身份信息申请信用卡或贷款。
目前针对线上进件的机构，黑产已有破解人脸识别的技术。黑产获得身份证原件或照片后，通过电脑制作带背景的动图，并且合成制作眨眼、摇头、说话、张嘴等动作，从而通过平台的人脸识别，达到冒用身份的目的。
5.团伙骗贷
团伙骗贷，是指欺诈分子有组织、有计划的对一家或多家金融机构实行贷款诈骗的行为。团伙骗贷通常表现为同一批申请人申请时间、地点接近，工作单位、工作岗位相似，资产资料有较为明显的共通点。团伙骗贷的金额通常较大，一般倾向选择银行大额现金分期产品。欺诈团伙挑选征信白户或者征信记录满一年但信贷记录不多的群体，并对其资料进行包装。为了伪装资料，欺诈团伙会使申请人的信息尽量真实以便通过后续审核，同时降低被金融机构进行反欺诈调查的可能性，欺诈团伙一般都只挑选本地的申请人进行包装。大型的欺诈团伙通常有明确的分工：第一组负责寻找合适的申请人;第二组通过黑产购买用户信息、虚假证件、资料并进行包装;第三组专门研究金融机构的风控策略，并负责电话审核的应答。另外由于团伙欺诈金额较大，通常伴随着内外勾结行为，其中银行的客户经理、非银行金融机构的业务员以及驻当地的风控人员，更容易受到当地黑产的诱惑，为其提供金融机构的内部信息。