金融科技助力普惠金融发展

没有创新就不可能做好金融服务，特别是解决世界难题——小微企业融资难、融资贵的问题。银行业运用大数据、互联网等科技手段服务小微企业取得了不错的进展：可以做到很快放款，不良率也保持在很低水平。

民企小微融资难、融资贵的问题应梯度解决，必须先解决融资难，再解决融资贵;应畅通民营企业融资渠道，充分发挥市场在资金配置中的决定性作用。信息不对称可以靠金融科技的发展去解决。在掌握中小微企业的资信、支付情况和周转情况等生产经营信息的情况下，再通过金融科技、智能风控模型动态了解其经营情况，就可以做出是否贷款、贷款多少、贷款多长时间等判断。

人工智能(AI)、大数据、模型算法等新技术的深度应用是助力风控快速发展的直接动力，并且持续支撑金融产品创新、用户体验优化，成为普惠金融普及大众的重要原因。普惠金融服务的落地点，在于精准的额度和个性化的定价区间。

科技一定是生态圈的核心，依托每一个场景化产品，利用大数据、生物识别、云计算等技术，才能优化和提升金融服务运行效率并防控风险，助力实体经济健康发展。科技和场景作为前提，才能更好地实践普惠金融。在有效地识别小微企业真正的金融需求后，提供适当且高效的资金服务，助力服务产业升级，在满足用户美好生活向往的同时，能够使美团及合作伙伴优势互补、相互赋能。

现在技术进步为发展普惠金融带来了新机遇，值得关注和期待的是大数据的应用有利于降低信息不对称、减少信贷对抵押品的依赖，带来新金融模式。中国已经出现世界领先的新金融平台，规模效应意味着大数据覆盖的行业越广、交易量越大，其提供的信息越有价值。市场发展自然导致大平台的行业集中度增加，其系统重要性上升，这就带来规制和监管层面的挑战。