第三方支付机构监管落地

        步入新年，第三方支付多项监管举措迎来收网时刻。第三方支付机构备付金将在2019年1月14日完成100%集中缴存，“断直连”也接近尾声。在分析人士看来，随着支付行业越来越规范和成熟，2019年支付行业的监管重点会在反洗钱、支付接口违规等方面。在细分业态方面，支付与应用场景不断融合，跨境支付和聚合支付成为不少机构发力的重点。从总体趋势来看，第三方支付市场将会进一步向头部企业集中，小机构生存越发困难，B端市场成为新的厮杀方向。

　　反洗钱将成监管新重点

　　根据央行要求第三方支付机构备付金在2019年1月14日完成100%集中交存。目前距离1月14日大限仅剩一周，不少支付机构纷纷发布公告称，已经完成相关工作，或正按要求稳步推进中。据悉，监管部门近期正在酝酿新的备付金管理办法。此外，与备付金集中存管同步进行的“断直连”也接近尾声。据网联清算有限公司2019年1月1日披露，目前，99%跨机构业务完成向网联平台迁移。多家银行以及支付机构也公告称，已经完成“断直连”工作。

　　回顾2018年， 第三方支付机构严监管持续，除了备付金缴存以及“断直连”外，第三方支付机构处罚纪录屡次刷新，千万元罚单频现。据不完全统计，截至去年12月底，央行对支付机构开出罚单近140张，累计罚单总额近2.1亿元，是上一年罚额的近7倍。

　　在分析人士看来，2019年，第三方支付的监管重点主要包括对既有政策的落实，以及违规清理等方面。中国支付网创始人刘刚表示，随着支付行业的越来越规范和成熟，2019年支付行业监管重点会在反洗钱方面，这也是大额罚单频出的违规重点。

　　一位支付机构人士同样指出，对反洗钱的重视程度将大幅提高。该人士表示，受FATF验收的影响，央行对反洗钱工作的重视程度将大大提高，近两年先后下发3号令、235号文、301号文、163号文、300号文等对反洗钱工作进行规范。由形式合规向实质合规转变，夯实高管的责任，加强检查和处罚的力度，落实双罚制。2019年反洗钱的现场和非现场监管将增加。

　　转型不易 B端市场迎厮杀

　　随着备付金100%的缴存和“断直连”接近尾声，支付机构的利润空间进一步被收窄。因而2019年支付机构的行业出清和转型将成为支付机构面临的主要问题之一。市场预计，2019年移动端to B支付产品会有新的突破，并引发to B支付行业的创新改造。

　　苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言表示，从行业发展所处阶段看，随着C端竞争的告一段落，此前补贴拓客、红海竞争的策略将逐步被支付机构抛弃，精细化经营、深耕B端和特定领域、追求盈利将成为支付机构新阶段的发展目标。

　　刘刚也认为，更多中小机构将会聚焦于大中型企业的金融科技服务，这是它们的长项，也是和支付巨头差异化经营的策略。第三方支付市场将会进一步向头部企业集中，小机构生存越发困难，除了支付巨头在努力拓展各种消费场景外，其他机构将会更多聚焦于B端服务。

　　王蓬博表示，市场主要还是头部集中。中小支付机构的转型不易，基本上是以场景为基础的转型。此外，王蓬博预计，2019年支付牌照大概率会重启。有场景的机构，监管可能都会发牌照。