团尚科技：消费金融市场迅速扩张

　　重挫消费金融行业从持续发展走向迅速扩张阶段，7月9日至12日，被称为亚洲最大科技盛会之一的“RISE峰会”在香港举行，微软、腾讯、亚马逊、Google等众多全球科技创新企业参与。

　　互联网+消费+金融，新场景下的消费新态势

　　随着移动互联网和金融科技的发展，消费升级与消费金融的发展逐渐成为中国经济的焦点。据《2017中国消费信贷市场研究》显示，截至2017年10月份，中国居民消费信贷占全国金融机构各项贷款总规模的比例约为24.8%，达到30.6万亿元人民币。再加上“互联网+消费+金融”模式的不断完善，以金融为基础的多样化衣、食、住、行等消费场景被创造出来。这种“场景化”趋势使金融和生活融为一体，且呈现出越来越简单高效的优势，金融服务开始渗透入各种消费场景中。

　　据艾瑞预测，至2019年，我国社会消费品零售市场中，将有13.8%的消费额被场景金融市场覆盖，而在互联网消费金融领域，这一数字将达95%。这意味着，拥有场景的消费金融行业也将迎来市场爆发期。场景金融是商家利用嵌入在消费场景中的金融服务，以刺激获促使消费者发生交易行为、助力实现商品的跨期交易，是新商业生态下的商业价值洼地。

　　快速增长的内需反映了中国经济结构调整趋势，而未来一两年，随着全球贸易摩擦的加剧，内需的重要地位将更加凸显。会上，中国金融科技企业代表，乐信CEO肖文杰表示，在这样的背景下，中国的消费金融将迎来更大的发展。“消费金融通过在终端为消费者赋能，从而释放出更大的购买力，直接拉动内需，助力中国消费升级。”

　　作为一家聚焦于互联网消费金融业务的金融科技公司，乐信在该领域耕耘5年，并于2017年底成功登陆纳斯达克。将金融与消费场景相结合，是乐信的一大突出特点。乐信旗下的分期乐商城主打年轻品质消费分期，大到手机、3C、家电，小到一支口红、一件T恤都可以在这里分期购买。

　　“分期乐每天产生数十万笔单价600元左右的订单，累计交易额近千亿人民币，这些资金都直接作用于居民的日常消费，成为拉动内需的重要推手。”肖文杰说，目前分期乐与苹果、宝洁、OPPO、vivo、美的等众多知名品牌都建立了官方合作，已成为众多品牌销售量仅次于京东、天猫的第三大互联网渠道。

　　入局者愈来愈多 场景+风控成为消费金融破局关键

　　作为金融行业最具市场活力与盈利的领域之一，消费领域正成为互联网金融行业必争的风口。从2013年到现在，越来越多的企业开始涌入消费金融领域，争相分一杯羹。对消费金融服务机构而言，能够掌握核心竞争力才是在风口中立足的根本。在此种情况下，消费场景和风控技术便成了消费金融领域破局的关键。

　　当消费金融平台将消费者的购买行为与有效的消费场景充分结合时，能够使消费者精准定位到需求产品，并实时享受到消费金融产品的服务。纵观阿里、京东、苏宁、贝贝等企业，其旗下金融平台均通过丰富的消费场景吸引了大量用户的持续关注。

　　如果说，消费场景决定了消费金融平台的发展规模，那么风控则是平台长远发展的关键。近年来，随着大数据、云计算等技术的认同与普及，以及数据在风控上的重要性，使得风控几乎成了金融科技公司的重要配置。尤其是在提倡用户体验、服务效率、消费者权益保护的当下，消费金融平台对核心风控决策系统提出了更高的要求和挑战。

　　同时，有业内人士表示，只有深入挖掘场景资源、细化服务市场，打造有针对性的场景金融服务解决方案，才能真正满足用户的真实消费需求，实现平台与消费者的双方共赢。

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