团尚科技：区块链金融的革命

　　区块链技术应用于金融领域从而产生了区块链金融，区块链本质就是去中心化的信任机制，通过在分布式节点共享来集体维护一个可持续生长的数据库，实现信息的安全性和准确性。金融服务产业是中心化程度最高的产业之一，金融市场中交易双方的信息不对称导致无法建立有效的信用机制，产业链条中存在大量中心化的信用中介和信息中介，减缓了系统运转效率，增加了资金往来成本。区块链技术公开、不可篡改的属性，为去中心化的信任机制提供了可能，具备改变金融基础架构的潜力，各类金融资产，如股权、债券、票据、仓单、基金份额等均可以被整合进区块链账本中，成为链上的数字资产，在区块链上进行存储、转移、交易。使其在金融领域的应用前景广阔。例如，在跨境支付、保险理赔、证券交易、票据等方面有了典型的应用。

　　区块链金融革命，到底要革什么?

　　2017年都在说金融科技，没有一个大平台不在说利用大数据、人工智能如何进行变革。而到了2018年，这种论调直接让区块链代替，大家都在研究区块链对于金融行业的改造如何的更加直接和彻底。

　　就目前来说，经过笔者综合多方数据粗略整理，我国已经大致有以下平台在金融领域尚有些许落地：

　　可以看到：目前的区块链应用，大多数还只是在名单、支付和监控，想长远发展的企业都在默默使用区块链底层技术做开发，但从整体上看目前区块链技术应用的必要性还未显现。

　　对于金融行业变革，想真正打破固有顽疾，区块链要完成以下两种革命：

　　降低金融准入门槛;

　　权利分配的改革。

　　首先，区块链再怎么强调去中心化，用再多的比喻，都无法做出令人信服的判断。正如：区块链昨天被比作分布式账本，今天被说成电子钱包，明天估计会被说成新式信用卡一样。在最广泛的人群基面，区块链层出不穷的名词冲击了大家对于唯一认知的接受感。

　　淘宝是卖东西的，理财可以赚钱，读研更容易找工作，类似这种普遍化的认知在区块链身上还没有找到，因此再多的名词解释也无法增加普罗大众对于区块链真正的了解，况且被动接受“信任”是一种极为痛苦的事情。

　　因此除了技术突破落地应用场景外，区块链还需找到一种能够快速在人群里传播的路径，才能真正打破人们对于这项技术的认知桎梏，更好的推动产业变革。

　　以金融为例：现在我们可以来谈谈这两种革命。

　　1. 降低金融准入门槛

　　在中国，金融业门槛一直很高。这种门槛一指资源门槛，二指意识门槛。

　　现在有个流行的说法叫“穷IT富金融”，也就是说一个普通家庭出身的当码农会比学金融来钱要快的多。

　　2017年金融界有份秋招数据：

　　券商基金前台岗+全国性大行总行+大型事业单位，每年招聘人数预计少于5000人，考虑到vip预订了其中约1/3坑位(不负责任的目测)，岗位实际需求3000+，然而北上深每年生产清北复交人两财一贸泛商科硕士(金融会计经济国商税务保险统计等)5000+，海外名校相关硕士更是统计不过来。

　　在金融圈，高学历人群是相当普遍的，而资源门槛则极大限制了普通家境人群，即便这群人能够进入金融圈，也有相当一部分难以承受利益驱使被绊倒在意识门槛边。

　　此时区块链的出现，在改变结算效率，解决陌生人交易信任等问题的同时，一样会促进制度变迁。以技术对金融的影响来看，其路径是从“人与人”的金融，到“人机协作金融”，再到“机器之间的金融”。

　　正如互联网金融风靡促进传统金融进化一般，网上银行的出现既提升了交易效率，又容易扩展客户规模。当客户规模开始变大后，金融机构又要重新思考团队成员的性质。

　　比如：互联网保险，团队成员就需要新市场规划、网络营销、数据库营销、CRM应用、以及熟悉IT和互联网技术等各方面的人才。

　　现在区块链若能继续推动该路径进化，就能再重新塑造一套利益格局，以“信任”为基础的技术将在更大程度上降低金融业“人与人”的资源门槛，也能在人们被利益撼动的边缘加固一层钢板。

　　更多的寒门学子能够进入转金融，是不是想想就开心?

　　2. 权利分配的改革

　　现在我们讨论区块链对金融行业的颠覆，背后则是在讨论新技术诞生后，如何在旧有的法律、社会和金融机构中重新分配权力。

　　金融本身就是资源配置的行业，但由于历史遗留及政策不断更替的原因以至于金融行业内部滋生出大大小小的问题。

　　比如：在信贷岗倒腾钱的交易就像“喝茶”般常见，房价与人们收入结构性失衡，金融杠杆居高不下，谁用谁知道，这背后显然是权利主体和市场规则共同作用的结果。

　　在这些问题上，基于目前区块链技术能完成的事情不多，所有的数据都存放在各个分散、独立的节点，是可以解决陌生人的信任问题。

　　但不可否认的是：强调去中心化的区块链在加下来一段时间内仍然是部分去中心化。而区块链要革命，只能是革中介、主体信用的命。

　　例如：以前理财师想让投资者放心，就需要靠酒桌生意，引入评级机构、律师、会计、信托机构层层给资产做担保。

　　如今区块链通过集体维护，将权利主体从单方转向多方，在没有监管单位或权威部门作为中介的情况下，使用区块链技术构建跨机构的国内信用证平台，就能使我们大量依赖的中介或者主体信用慢慢被肢解，新的权力分配体系就会诞生。

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