团尚科技现金贷系统：常态下的现金贷导流形态

      目前市场上的现金贷(PayDayLoan)公司普遍都只愿为拉新客付钱，不愿买存量激活，就算是CPS也是新客首贷的CPS。当然了，已经花了大价钱买来了用户，要说服老板为存量用户再花一笔钱的确是一件很困难的事，遗憾的是存量用户还真不一定就是你的用户。对于一个应用而言，用户的使用习惯比拥有他的注册信息重要的多，尤其是在同类应用的用户群体高度重合的情况下。

      不要说现金贷这种没有用户忠诚度可言的产品，就算电商中占据垄断地位的淘宝和京东大量的站外投放预算也是花在老用户的激活购买上的。现金贷公司能给到的老客复购激励无非也就是提额降息，尺度小了没有吸引力尺度大了产生套利空间，即便真的有所谓有价值的老用户存在，懂行的老司机在要借钱前先多找几家比比利息也是常态。 

      这也是市场上大量出现的信贷超市类应用的产品逻辑。能让借款人同时申请多家产品的应用在用户留存能力上要强过单个现金贷应用，这本来应该是一个好模式，如果信贷超市应用没有那么多的话。都是一样的信贷超市应用，各家的用户必然是高度重叠的，不能做出差异化建立用户粘性，就只能承受不断上涨的获客成本，用不了多久就会有大量的信贷超市应用ROI转为负。

      什么是差异化？UI好看交互体验好？没用，抄了就行，而且借款人唯一需要的好体验就是快速方便低利息的借到钱。让借款填一些个人资料帮他做智能推荐？没用，信贷领域的借款人自填资料是一种必然被污染的数据源，很难被利用做推荐。 

      信贷导流形态的应用有效的壁垒建立在简化申请流程和放款流程上，即打通信贷公司和风控数据公司的数据通路，降低申请多家产品的转化流失，同时可以在一个应用上完成收款和还款的流程。 

      做到这个阶段的导流应用在借款人手机上存留的概率就会变高，也就能比同行承受更高的获客成本，其它信贷超市应用甚至现金贷应用的重复用户都会被吸走，换句话说，一旦某个流量方公司能比甲方信贷公司更有效的激活存量用户，并且市场覆盖率超过一个临界点，那么甲方空有一数据库的用户数据也是白搭，不管愿不愿意就要接受为老客户的激活申请付费。