互联网消费金融的风控难点从何入手

互联网金融的兴起带来了普惠金融，消费金融在人们日常消费中占据着越来越重要的位置。消费金融新业态、新模式层出不穷，改变了人们以往“量入为出”的保守消费方式。超前消费、个性消费均反映着大众消费升级态势。
随
着消费金融市场的发展，一些问题也逐渐暴露出来。消费金融行业不良率水平偏高，资金流向管理和风险控制仍是问题。同时，国家消费信用体系不够健全，市场间数据共享机制还不完善。受客观条件存在制约，相关平台无法直接获得用户在其他平台的借贷情况，个人信用意识薄弱，这些因素也制约着消费金融的发展。

一般来说，平台在借贷发生前，首先要对借款人进行征信评估。传统金融机构往往是查询工资流水、社保记录、工作、家庭背景等等，但在网贷平台覆盖的群体中，这些信息时常有所缺失，而网贷机构服务的用户往往是银行没有或者无法覆盖的群体。有数据显示，在央行征信记录里面能查到征信报告的人只占中国总人口的25%左右，同期美国拥有征信报告的人口比例为60-70%，我国的征信覆盖度还处于较初级阶段。另一方面，即便用户提供这些信息，也不足以完全勾勒出一个清晰的借款人画像，造假的成本也不高。所以，在移动互联网时代，丰富的数据维度和多层处理计算模型就变得极其重要。

金融的核心是风控，只有利用金融科技最大化的提高普惠金融的质量和风险防范，才能更好的践行“金融科技改善生活”的责任。未来的消费金融市场将百花齐放，会应用越来越多的金融科技，团尚科技将不断地优化创新产品，为客户提供优质的产品服务。