什么是信用风险？

信贷风险控制指的是通过风险识别、计量、监测和控制等程序，对信贷风险进行评级、分类、报告和管理，保持风险和效益的平衡发展，提高信贷的经济效益。

信贷风险控制是一项综合性的工作，它贯穿于整个信贷业务流程的始终，包括贷前信用分析、贷中审查控制、贷后监控管理以及贷款安全收回几个环节。

信贷风险控制以追求利润最大化为目标，为了在规模、风险、效率和客户体验之间取得平衡，建立相关信贷标准、制度、流程和岗位配置。 在利率、资金成本、固定成本不变的情况下，规模和风险是影响信贷机构利润的两个重要因素。规模大、风险小，是所有信贷机构永远不变的追求。

但是，以上两者在实践中常常是矛盾的。过于追求信贷规模的扩张，往往会导致贷款逾期率的不断增加;过于追求风险控制的完美，往往会限制信贷规模的增长。正是因为矛盾的存在，实践中的风险控制才必须追求两者的平衡，既不能只要规模，不管风险，也不能只顾及风控，不顾规模。

信贷风险包括多种不同的风险，比如信用风险、市场风险、操作风险、政策风险等，信贷风险控制的目的就是在保证业务量的前提下尽量降低风险。

从流程上看，信贷风险控制包括贷前准入和调查、贷中审查和审批、贷后检查和逾期催收。 信贷风险控制因信息不对称而起，解决的是信息不对称的问题。
贷前环节收集和整合信息;贷中环节审核信息，并在此基础上进行恰当的决策;贷后环节是在放款后关注客户动态以及逾期处理。 在这三个环节中，贷前是基础，收集和整合的信息越充分，越有利于贷中信息审核并做出正确的信贷决策。

贷前和贷中环节所做工作越充分，贷后环节也就越轻松，只需要进行常规的贷后追踪;反之，如果贷前工作不够充分，就会影响贷中决策的效率和质量，进而增加贷后环节的工作量。 如果信贷机构需要花费大量时间和精力处理贷后逾期，那么也就无暇顾及新市场的拓展，严重影响信贷机构的进一步发展。

在我们的生活中，许多行为都有风险，这些风险大致可以分为三类：完全可控、不完全可控和完全不可控，第一类是指通过人力能够避免的这种风险，比如摔跤;第二类是指通过人力无法避免、但是可以控制其发生概率的风险，比如空难;第三类是指通过人力完全无法避免的风险，比如地震。

信贷风险属于不完全可控的风险，信贷生来就带着风险，不可能完全避免，但是可以通过适当的方法控制其发生概率，经营信贷就是经营风险说的正是这个道理。 信贷服务的对象大部分是从事商业活动的企业，它们同样面临着风险，这些风险可能会转化为信贷机构的风险，因此信贷风险具有传递性。这种传递性来自两个方面，一是客户的上下游合作伙伴或同行动态，比如客户下游延长计算周期可能会影响客户正常还款;二是信贷同行内的传递，比如某一信贷机构开始压缩贷款，这可能导致客户资金紧张，从而影响其他机构债权的正常收回。