团尚科技：车险分期，时代的宠儿

近些年，消费已经取代投资成为经济增长的第一拉动力，这背后，技术手段带来的支付方式革新功不可没，车险分期就是其中之一。

车险分期业务此前虽然也有一些银行和保险公司开展了合作，比如车险的信用分期等，但大多需要用户线下办理，而且并不具备市场优势;而线上的互联网消费金融服务方，对车险的业务渗透度还相对不高，因为存在保险公司车险业务整合以及线下4S店等门店资源整合的难度，即便是一些基础业务，基本上也是在原有的电商类分期业务模式下的商家引入，而市场上互联网车险业务为平台的消费分期平台参差不齐。

车险分期系统平台引入众多保险公司，帮助他们节省渠道营销费用;同时，在另一端引入更多私家车主、大型货车公司，在减少支出的情况下，提升消费体验;最后，在资金端可以为广大投资人提供小额、低门槛的产品，这样基本上就形成了从资金、场景到用户的消费金融闭环。在消费金融业务蓬勃的几年里，拥有资金、数据、场景优势的巨头纷纷开始深程度耕耘这部分市场，进一步盘活自身庞大的线上需求场景和用户数据，而在资金端通过银行、小贷牌照或者是ABS，对接场外私募的方式实现规模扩大，车险分期业务也很有可能成为其在投融资服务撮合、场景化融资项目撮合之后另一个扩大平台属性的具体场景产品。

当然，目前消费金融业务也存在一定的局部风险敞露，但对于车险业务而言，用户需求、信用审核和服务标准化是相对比较固定的，也便于做消费分期业务的风险管理。车险业务相对来说具有比互联网电商消费更强的消费刚性和稳健的还款需求。因为车险业务是建立在日常频繁的使用需求之上的，和能够支付购车费用的用户消费能力相比，车险业务目前的消费金融属相也很明显，只要用户的购车、驾驶、个人信息、工作等信息是基本详实的，结合一些线上的数据分析维度，那么用户在购买车险分期业务上的安全性是基本可控的。并且车险分期业务以保单作为抵押物，很好地规避了套现的可能，符合合规化运营的要求。