以科技赋能金融，金融科技行业发展与挑战并存

 从国内金融科技发展情况来看，2018年中国金融科技领域总投资额约473.61亿美元，位列全球第一。其中，北京、上海、深圳、杭州已成为中国金融科技发展重地，具有较好的金融科技发展前景与潜质，并相继出台金融科技支持政策与措施，支持金融科技发展。

一、金融科技在金融方面的应用

金融科技技术主要包括人工智能技术，大数据技术，以移动互联技术和物联网技术为代表的互联技术，以云计算和区块链技术为代表的分布式技术，以密码技术、量子技术和生物识别技术为代表的安全技术。在金融领域，这些新兴技术并不是相互独立的，而是相互关联和促进的，一方面，银行、保险等传统金融业依靠这些技术推动自身转型发展，另一方面，技术创新催生了智能投顾、供应链金融、消费金融、第三方支付、监管科技等新兴领域。

金融科技在赋能传统金融业的同时，自身也超越了“工具”的范畴形成新业态、新模式。如，供应链金融。供应链金融是一种立足于产业供应链，根据供应链运营中的商流、物流和信息流，针对供应链参与者而展开的综合性金融活动。它既不同于传统的银行借贷，也有别于风险投资等其他形态的金融活动。2017-2018年，我国供应链金融市场规模不断扩大，发展黄金期已经到来。供应链金融的市场参与主体中，科技赋能方正发挥着越来越大的作用，以区块链、大数据、物联网为代表的新技术进一步推动供应链金融向数字化、智能化的转型。

二、金融科技发展面临的挑战

金融科技发展前景广阔，但高速扩张下的安全风险和行业规范问题难以忽视。因此，金融科技发展也面临着诸多挑战：一是新技术带来了新型金融风险。金融科技的本质是金融，科技在推动金融创新发展的过程中，在某种程度上造成了新类型风险。对待新技术的态度，既不能唯技术主义，过高估计金融科技带来的效益，也不能因噎废食，缺乏前瞻性、战略性布局，而是应当将其放在更长的经济发展周期中审慎考察，在严格管控传统金融风险的基础上，迅速建立起新风控险系统。

二是新技术改变了传统金融市场运行方式。在交易层面，新技术推动了一般金融业务的表外化，也催生了新型金融业态，其法律关系不同于资产负债业务，风险很容易从金融机构扩散到公众。

三是新技术对现行监管体系提出挑战。对于监管而言，一个重要问题是如何在鼓励创新和控制金融风险之间取得平衡。新技术的发展不仅带来了新型金融风险，还带来了金融业务环节、商业模式的一系列变革。因此，从监管的角度来看，对有效的金融创新加以引导、对无效的金融创新加以限制便显得十分必要。监管沙盒对于金融创新要采取更加包容的监管态度，避免监管过严对金融创新所产生的阻碍作用。