人工智能带来普惠金融新发展

普惠金融的概念很早就被提出，其初心就是为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，尤其是针对弱势群体的金融服务需求。尽管普惠金融被视作扶贫的重要举措和手段，但一直以来，其发展速度并不是特别快;然而进入人工智能时代之后，普惠金融业开始迎来了一个新的机遇。

金融可以说是发达社会的核心部分，通过金融手段和工具，可以获得更快的发展速度和回报。不过金融也有其缺点，简单说就是：只能锦上添花，难以雪中送炭。让富人更富有，对穷人则往往会关上大门。所以普惠金融的发展，一直是全球各国政府的重点，但在执行过程中，却遇到很多这样那样的困难。值得一提的是，普惠金融并不是慈善救助，它依旧是一个商业行为，因此需要有商业化上的可持续性，坚持市场和政策相结合，才能有更好的发展。也就是说，不仅仅要满足更多群体的需要，也必须要让供给方合理受益，这样才能够形成正向的促进和循环，发展也会越来越好。

在互联网时代，人人的行为都开始数据化，这使得人工智能开始有了巨大的用武之地。首先人工智能解决了信用评估问题，之前的传统金融机构对这个问题的解决方法是抵押物，这就造成了没有资产抵押的人就很难利用金融工具的现象。目前在中国，信用卡用户只有2亿，大概80%的人没有任何信用消费记录，大数据技术则会利用IT技术优势、风险控制模型，大数据征信等个人海量数据整合起来，经过人工智能的数据清洗、分析、校验等一系列流程后，加工融合成真正有用的信息，一定程度上覆盖了传统金融服务盲区，让更多人可以建立起自己的信用体系，这也是普惠金融的真谛。

而事实上，类似支付宝这样的金融科技产品已经在这方面做的非常好了，大量的商户和个人都可以轻松地从支付宝中借到周转资金，几乎无需任何抵押，而且大多时候都能即时到账;且其在风险控制上，远胜传统的金融模式。

同时人工智能还将金融科技的边界进行了更多的延展，让更多的人、更多的领域可以使用不同的金融产品来快速解决资金问题。我们经常会看到几分钟授信、几秒钟放贷的宣传语，背后其实就是人工智能在做支撑。不过从另一个角度来说，这种覆盖对于目前中国这样的互联网尤其是移动互联网普及度比较高的国家来说有很大价值，但对于一些较为落后的国家和地区来说，还是有相当长的路要走。