消费金融的走向依然是普惠金融

随着中国进入新常态，经济增长主引擎正在发生改变，消费被赋予更多期望。与之相伴的是，政府数次强调发展消费金融业务，消费金融市场正迎来巨大发展机遇。

基于此，银行、小贷公司、消费金融公司，以及腾讯、百度、京东等互联网巨头都在发力消费金融，犹若百舸争流，但是谁能浪遏飞舟?“发展消费金融不但需要清晰的商业模式，更需要明确的运营模式。同时，风险管控是消费金融可持续性发展的重点。”某业内人士表示。

至目前，试点消费金融公司、电商及综合互联网平台等各类涉足个人贷款和分期付款的消费金融业务平台均推出纯线上授信类产品，将产品嵌入电商、娱乐、旅游、教育等各类场景，实现消费金融平台与个人贷款和分期付款服务的优势对接。

在这个仍然在高速增长的互联网消费金融市场上，传统金融机构如银行、小贷、担保公司等等，以及一些互联网流量平台们，对于金融科技服务始终有着旺盛的需求。随着这种协作模式在合规层面和商业模式方面的不断成熟，或许将为更多企业带来新的机会，市场也将迎来新一波的发展高潮。
在这场消费金融狂欢当中，互联网新技术和新场景的应用固然是最重要的推手，但也并非全部。事实上，过去五年里，消费金融的“线上”与“线下”交替前行，谁也没能取代谁。

可以预见的是，随着监管环境和市场环境的变化，2019年消费金融市场还会涌入不少新的玩家，除了延续线上+线下并举的行业格局，资金方+场景方+技术方的多方协作模式将会愈发普遍。