从小额信贷到普惠金融

自1993年中国社会科学院农村发展研究所引进孟加拉乡村银行小额信贷模式算起，中国小额信贷和普惠金融的发展已有25年。

普惠金融是联合国在2005年世界小额信贷年提出的概念，是小额信贷的发展和延伸，其基本含义就是要让每一个有金融需求的人都能够及时地、方便地、有尊严地以适当的价格获得高质量的金融服务，给每一个想要改变自己命运的人一次机会。

由于低收入人群在获得金融服务上更加困难，因而普惠金融的重点往往在低收入群体上。

无论国际或国内，普惠金融都是从实践到理论深化的过程。最初，被更广泛使用的是小额信贷/微型金融。在弱势群体得到小额信贷/微型金融资助、经济实力增强后，他们对金融服务的要求也在增加。此后，联合国、世界银行和业内人士对小额信贷/微型金融的基本定义就不再够用了，这个

概念随之被突破、发展及延伸，于是形成了“普惠金融”。这本身既是个实践过程，也是一个理论界定过程。

普惠金融实践和理论的产生是合乎历史发展逻辑的，是对小额信贷扶贫实践和理论认识的提炼、深化和发展。

普惠金融体系实际上是在总结小额信贷和微型金融发展经验的基础上，将零散的小额信贷产品和服务方式发展成为金融整体发展战略一部分的“微型金融产业”内涵和外延的适度扩展，也就是构建一个系统性的小额信贷或微型金融及适度扩展服务对象的金融服务网络体系。