团尚科技把脉现金贷：现金贷的问题不是消费信贷的问题

现金贷是一种消费者信贷。近来由于和高利贷、暴力催收频频相关，得到社会广泛关注。要分清楚现金贷和消费信贷，目前业界和学界在讨论现金贷时，还没有统一的定义和分类，所以对问题的讨论以及应对建议常常不在一个层面上。这是在讨论现金贷时的一个核心问题。蚂蚁金服陈龙指出，高利贷、高违约、和暴力催收现象的背后，是风控能力的缺失。这样的现金贷和大部分消费信贷有本质的区别。我们一方面需要规范行业，杜绝劣币驱逐良币的现象，另外一方面应该大力鼓励操作规范、根植消费场景的消费信贷。
　　现金贷是消费信贷的一个分支，但现金贷的问题并不是整个消费信贷行业的问题。
　　每个时代经济的发展都需要合适的金融支持。诺贝尔奖经济学家约翰·希克斯说过，“工业革命不得不等候金融革命。”技术创新很重要，但是如果没有当时的银行和资本市场，没有金融体系的支持，就不会有工业革命的成功。同理，新时代的新经济也一定需要相匹配的新金融的支持。传统金融支持了大企业和投资拉动型经济的需求，今天的金融要更好地支持小微企业创新创业和消费者的需要，这就是我们说的有包容性、每个人都能获得的金融。这是这个时代金融的使命。
消费正在成为拉动经济越来越重要的力量，今年对经济增长的贡献率已经达到三分之二。但是消费受制于可支配入，两者近几年的增长都低于10%;而同时，网络消费每年以30%以上的速度增长。所以消费不但在扮演一个越来越重要的作用，而且消费方式和结构的变化带来的经济增长更重要。十九大提出要以技术创新的方式，促进实体经济发展，支持人民对美好生活的需求，缓解不平衡、不充分发展的矛盾。对此，数字技术驱动的消费者信贷会是一个重要的力量。
在这个新时代，消费者信贷会在推动消费、带动经济发展中扮演一个很重要的力量。无论从经济发展需要、居民杠杆率、还是消费信贷风险来看，消费信贷还有很大的发展空间，也非常必要。