团尚科技现金贷系统：现金贷的风控流程方案

一、身份证（年龄，人脸识别）只针对18~35岁，反欺诈身份验证，不管是做多大的现金贷首先要确保对方是个真实的人，确定是借款人的自主意愿进行借款。实现途径有身份证匹配，视频反欺诈认证，通过银行卡号 与证件信息及电话号码信息一致。

 

二、电话号码半年以上的通话记录且电话号码使用九月以上，用来核实借款人的社会关系。此外芝麻信用 580分以上，第三方联合的黑名单用户等手段来确定借款人还款能力。

 

三、人工审核 软件用户使用问题，电话回访解决用户操作失误。电话中观察客户的基本素质，电话中观察客户的偿还态度，电话中观察客户的受教育程度，通过视频电话方式做人工审核的关键点是看借款人是否有还款意愿。

四、数据流程，系统审核通过会留下10%借款人，人工审核留存8%信用良好的客户。根据综合评分，来确定下款额度。 这个时候就需要选择第三方渠道--无忧借条，第一点的内容完全可以做到，将来的贷后也是有办法走，对接芝麻信用。

 

五、贷后逾期把控，通过收取逾期高额费用，芝麻分信用，公安系统，法律诉讼，社会征信等方式来促使借款人按时还款。切记，太偏远地区不在能力催收范围内的区域不放款。还款截止日期前提醒客户，电话一催二催后，催收人员决定是否延期。如果大家做的风控整体都类似，那拼的就是黑名单和人工审核。